שני המוצרים הם מסלולי חיסכון פנסיוני שמטרתם להבטיח הכנסה חודשית קבועה לגיל הפרישה. עם זאת קיימים ביניהם הבדלים מהותיים במנגנון ניהול החיסכון, עלויות כיסויים ביטוחיים ובדמי הניהול.

קרן פנסיה:

• מנוהלת בהתאם למנגנון של ערבות הדדית, תחת תקנון אחיד לכלל העמיתים, המתעדכן מעת לעת בהתאם לשינויים רגולטוריים ולמצב השוק.
• כוללת כיסויים ביטוחיים מובנים: אובדן כושר עבודה וביטוח שארים, ללא צורך ברכישה נפרדת.
• דמי ניהול לרוב נמוכים ביחס לביטוח מנהלים
• במקרה פטירת העמית, הקרן תשלם קצבה לשארים

ביטוח מנהלים:

• מבוסס על חוזה אישי בין מבוטח לחברת הביטוח, עם תנאים שנקבעים במועד ההצטרפות ולרוב אינם משתנים לאורך חיי הפוליסה.
• כיסויים ביטוחים (כגון אובדן כושר עבודה וביטוח חיים) נרכשים בנפרד, בתוך הפוליסה או מחוצה לה, ובהתאמה אישית.
• דמי ניהול לרוב גבוהים יותר. יש לבחון את תנאי הפוליסה שכן קיים שוני בתנאי הפוליסה בהתאם למועד ההצטרפות.
• במקרה פיטרת המבוטח, צבירת התגמולים ישולם למוטבים שנקבעו בפוליסה.

כן. ניתן לעבור בכל עת לקרן אחרת ללא קנס. 
אך חשוב לבדוק את השפעת המעבר על הכיסויים והזכויות ולוודא כי המעבר אכן מיטיב את מצבו של העמית.

דמי ניהול בפנסיה הם העלויות שהעמית משלם לקרן עבור ניהול החיסכון הפנסיוני שלו. 
דמי הניהול כוללים:

• דמי ניהול מההפקדה – אחוז מסוים מכל סכום שמופקד לקרן ועד תקרה חודשית של 6%.
• דמי ניהול מהצבירה – אחוז מסוים מהסכום שנצבר בקרן לאורך השנים ועד תקרה שנתית של 0.5%.
• דמי ניהול עבור ניהול השקעות– דמי ניהול הנקבעים בהתאם להוצאות בעבור ניהול השקעות בהתאם למסלול קרן ההשקעה. לדוגמא: עמלת קניה ומכירה, דמי ניהול ועוד.

דמי ניהול הינם פקטור משמעותי בחיסכון פנסיוני שכן דמי ניהול גבוהים מקטינים את החיסכון הצבור לאורך זמן. 

ניתן לדעת כמה דמי ניהול אתה משלם בדרכים הבאות:
בדו"ח השנתי שמתקבל מקרן הפנסיה – שם מפורטים דמי הניהול מההפקדה ומהצבירה.
המסלקה הפנסיונית – שירות דיגיטלי המרכז את כל הנתונים הפנסיוניים שלך.
בתמורה מציעים בדיקה חינם של דמי הניהול וממליצים כיצד להוזיל אותם.

קרן השתלמות נחשבת לאחד מאפיקי ההשקעה האטרקטיביים ביותר בישראל, בזכות יתרונות מס ייחודיים וגמישות בשימוש הכספים:

• לאחר 6  שנים ניתן למשוך את הכסף שנצבר בקרן בפטור מלא ממס ריווחי הון, עד התקרה.
• הקרן מאפשרת חיסכון לטווח בינוני, עם גמישות בשימוש בכספים למטרות שונות: לימודים, שיפוץ, חופשה ועוד.
• המעסיק משתתף בהפקדות, כך שהחיסכון גדל משמעותית לאורך השנים.
• קיימים מגוון מסלולי השקעה ברמות סיכון שונות, כך שניתן להתאים את ניהול החיסכון להעדפות ולצרכים האישיים של כל חוסך.